Os sistemas bancários legados têm uma base impressionante de 60 anos que está perdendo o controle do cliente moderno e abrindo uma grande oportunidade para inovação.
Os programadores de mainframe bancários tradicionais do passado nunca consideraram maravilhas da “era espacial”, como smartphones e computação em nuvem.
Agora, os sistemas centrais antigos são codependentes com décadas de complementos confusos, deixando os bancos tradicionais lentos para atender às necessidades básicas dos clientes e órgãos reguladores de hoje.
Suas equipes precisam de maneiras acessíveis de trocar componentes antigos, não intuitivos e redundantes por sistemas à prova de futuro. Vamos explorar como a tecnologia orientada a processos pode ajudar os operadores históricos a mitigar os riscos de sistemas desatualizados para um serviço ágil e atraente.
1. Democratize o desenvolvimento com uma experiência dinâmica no estilo de entrevista
A manutenção de seus principais sistemas bancários desempenha um papel essencial para manter seus fluxos de trabalho de back-end estáveis, seguros e úteis. À medida que o conhecimento de suporte envelhece com a aposentadoria de programadores internos, você enfrenta uma busca cara por especialistas para traduzir as necessidades de suas equipes em linguagens de programação moribundas.
A alternativa: em vez disso, dê às suas equipes ferramentas de bricolage para encadear seus sistemas usando sua experiência de fluxo de trabalho em primeira mão.
As ferramentas “low-code” democratizam o processo de programação do fluxo de trabalho, transformando funcionários em desenvolvedores cidadãos com fluxogramas de arrastar e soltar e outros elementos de interface de usuário limpos. Configurações simples no estilo de perguntas e respostas revelam com precisão o que sua equipe deseja realizar, mantendo-os nas proteções de suas regras de negócios predefinidas.
A manutenção de longo prazo torna-se simples quando você reduz os encargos de TI e cria novos talentos de suporte usando praticamente qualquer membro da equipe.
2. Aplicar verificações e contrapesos para preencher as lacunas de monitoramento nos sistemas bancários legados
A tomada de decisões nem sempre é confiável quando seus sistemas bancários legados não têm agilidade para identificar e investigar sinais de alerta nas contas dos clientes. Se seus sistemas e aplicativos principais não destacarem facilmente os problemas durante as verificações de integridade, suas equipes poderão perder grandes problemas que deixam os clientes vulneráveis a fraudes e erros contábeis.
A alternativa: nos casos em que suas verificações de sanidade levantam suspeitas, aproveite as sobreposições de processos mais inteligentes para sinalizar automaticamente e encaminhar casos para aprovações manuais adicionais.
Os olhos humanos só podem auditar os problemas dos quais estão cientes, mas também são uma defesa crítica contra erros de conta e, mais frequentemente, fraude de conta. As ferramentas modernas de orquestração de processos fornecem aos seus sistemas uma rede responsiva para capturar e transmitir instantaneamente inúmeros alerta de atividades para as equipes certas.
Com essa ajuda, suas equipes podem abordar (e reduzir) com eficiência atividades indesejadas em toda a sua organização bancária.
Leia também: 3 ações que os CFOs podem realizar para acelerar a transformação digital.
3. Aprenda os comportamentos dos clientes de forma rápida e profunda por meio de IA e ML
Todas as revisões de casos, manuais e automatizadas, exigem que suas equipes e ferramentas estejam cientes dos padrões de atividade exclusivos de cada conta. Os sistemas bancários legados não são flexíveis o suficiente para dissecar as montanhas de dados em todas as contas do seu banco de forma sensível ao tempo. Além disso, essa tecnologia de décadas simplesmente não pode se adaptar por conta própria para rastrear padrões.
A alternativa: as ferramentas de aprendizado de máquina (ML) e inteligência artificial (IA) identificam padrões para separar comportamentos normais de atividades suspeitas, em tempo real.
A tecnologia preditiva está se tornando essencial à medida que os sistemas bancários tradicionais se digitalizam e se tornam vulneráveis ao acesso digital 24 horas por dia, 7 dias por semana, de qualquer lugar do mundo. Enquanto milhões de contas criam toneladas de pontos de dados para se conectar diariamente, o ML consegue filtrar as atividades estranhas e maliciosas aprendendo com as tendências “normais”.
As ferramentas de decisão preditiva ajudam você a permanecer proativo na segurança da conta. Eles também mantêm você em conformidade para fornecer aos órgãos reguladores uma trilha de auditoria limpa e bem documentada.
4. Adapte-se mais rapidamente fornecendo sobreposições mais rapidamente do que sua codificação interna
A tecnologia adaptativa deve ser um foco de toda a organização para competir com a rápida evolução dos bancos desafiadores. No entanto, codificar suas novas soluções em sistemas ultrapassados reforçará sua natureza rígida e interdependente. À medida que suas soluções se emaranham como ervas daninhas, seus ciclos de iteração ficarão muito atrás de seus concorrentes modernizados.
A alternativa: Adote as soluções modulares de sobreposição de processos que o manterão ágil contra qualquer risco, operações e mudanças baseadas em regulamentos, a um ritmo 20 vezes maior do que seus próprios ciclos de codificação.
As atualizações não exigem mais uma troca DIY completa de todo o back-end do seu banco: você pode fragmentar as soluções existentes para uma transição fácil por design. Esteja você migrando para sistemas em nuvem ou adicionando outros serviços, as sobreposições de processos de terceiros classificam seus sistemas para uma sensação personalizada sem incontáveis horas de trabalho personalizado.
Com mais previsibilidade em sua infraestrutura, você pode redirecionar essas horas de trabalho de codificação desnecessárias para a introdução de soluções compatíveis com API, adaptadas às suas necessidades.
5. Desbloqueie silos de dados para todos (e nunca migre dados novamente)
Por trás de todas essas ferramentas está a demanda por dados acessíveis em toda a organização bancária. Os bancos legados geralmente armazenam esses dados em silos entre funções, unidades e departamentos de negócios, reduzindo até mesmo as aberturas de contas simples a um rastreamento.
A colaboração é lenta e redundante, a conformidade é tediosa para garantir e seu banco nunca melhorará seus produtos e experiências no ritmo de seus concorrentes modernos.
A alternativa: esmague as paredes entre silos com uma visão central de todos os dados do banco, liberando o fluxo de dados para que todos os funcionários, sistemas e aplicativos aproveitem.
A visibilidade sustenta o sucesso de todos os processos, sejam eles automatizados ou manuais. Com uma sobreposição de processo central, as equipes podem evitar a coleta de informações que já estão em outros lugares do banco. A auditoria de dados também fica mais fácil: os dados são mais limpos na entrada e é fácil extrair os relatórios precisos de que você precisa para comprovar sua conformidade.
Gostou do nosso conteúdo e quer saber mais? Confira em nosso site.
