O setor de serviços financeiros está passando por forças significativas de mudança. O surgimento de novos participantes da FinTech possibilita que “atuem como um banco” sem a capacidade de processamento ponta a ponta (ou restrições regulatórias) que os participantes atuais possuem.
Muitos operadores históricos estão tendo que contar com automação em serviços financeiros, investindo em transformação de tecnologia para permitir a experiência do cliente e proteger seus serviços bancários.
Refinar a experiência do cliente será o principal catalisador da tecnologia que impulsiona a transformação e a automação. Mas a prevenção de fraudes e a adesão a estruturas regulatórias também serão aceleradores importantes na jornada de transformação digital.
Continue lendo o conteúdo a seguir para descobrir como essas três áreas, em particular, podem ser automatizadas para ajudar os serviços financeiros a se transformarem digitalmente!
1 – Experiência do cliente
Desde o início do relacionamento das instituições financeiras com o cliente, é importante definir o relacionamento com um atendimento exemplar. Portanto, o processo de integração é um ponto importante para começar.
Os recursos digitais para clientes passaram de uma conveniência vantajosa para uma necessidade completa para instituições financeiras. No entanto, a maioria das organizações financeiras não permite que os clientes abram uma nova conta totalmente online ou em um dispositivo móvel. E verificação de identidade baseada em filial, assinaturas ou documentação de suporte são exigidas na maioria das organizações.
Uma experiência de integração ruim pode interromper seu relacionamento com um cliente. Por outro lado, quando você acerta, cria a base para relacionamentos longos (e lucrativos). Lembre-se de que seus clientes internos (ou seja, funcionários) esperam a mesma experiência amigável.
2 – Prevenção de fraude
Pesquisas apontam que grande parte das organizações globais relatam ter sido vítimas de fraude e crime financeiro. Mais da metade das vítimas recupera um percentual muito baixo das perdas por fraude, demonstrando que a prevenção da fraude é fundamental.
Os bancos lutam especialmente com fraudes devido à forma como sua infraestrutura foi construída ao longo dos anos. O armazenamento de informações em silos tornou difícil (literalmente) conectar os pontos e detectar padrões de comportamento fraudulentos.
A incapacidade dos controles de ‘falarem uns com os outros’ entre as diferentes partes da organização é a principal barreira para melhorar a prevenção de fraudes. As empresas precisam desenvolver uma infraestrutura que ofereça uma visão holística e segura de todas as suas informações se quiserem detectar padrões que possam indicar comportamento fraudulento.
O relatório de atividades suspeitas (comumente chamado de SARS) é um ótimo método de prevenção de fraude e pode ser implantado usando a automação de processos para torná-lo ainda mais eficaz. Se alguém for aprovado em um cheque, será considerado potencialmente fraudulento; por lei, ele deverá preencher e registrar um relatório com as autoridades locais, ou seja, um relatório de SARS.
Uma plataforma de automação inteligente pode acelerar esse processo preenchendo automaticamente e enviando o formulário eletronicamente e deixar uma trilha de auditoria para ajudar a relatá-lo às autoridades e processá-lo nos departamentos.
A automação inteligente em serviços financeiros também pode ajudar no gerenciamento de seus casos e na compreensão do histórico de reclamações de contas para procurar padrões de fraude de seguro, por exemplo, reclamações falsas, crime organizado e supervalorização. As seguradoras podem, então, vincular a análise para encontrar padrões em seus dados de sinistros para ajudar a reduzir fraudes, evitar riscos e identificar crimes.
3 – Marco regulatório
Os regulamentos afetam essencialmente todas as partes das instituições financeiras. Seus materiais de marketing, relacionamentos com fornecedores, aplicativos comerciais e contratos com clientes estão todos sujeitos a um controle rigoroso pelos reguladores. Todos os caminhos em uma instituição financeira levam de volta à conformidade, mas dois terços dos bancos não têm uma estrutura geral de governança de dados.
As instituições financeiras tendem a lidar com os requisitos regulamentares de maneira isolada. Os diferentes documentos necessários para obter a regulamentação de vários itens estarão geralmente localizados em diferentes sistemas ou locais. O processo não é visível de ponta a ponta e certamente não é rastreável.
Automatizar o processo por meio de um sistema que pode atuar como fonte única de informações e conectar todos os departamentos envolvidos. Isso ajuda a fornecer transparência, de forma eficiente e deixar uma trilha de auditoria automatizada, o que ajuda a garantir a conformidade.
Por exemplo, o processo de geração de empréstimos, que tem vários pontos de contato e aprovadores, pode ser difícil de agilizar. A autorização de empréstimos pode ser realizada em uma plataforma diferente de outros produtos, como cartões, hipotecas e poupança – todos os quais podem apresentar dados que afetam o resultado do empréstimo.
Ter uma documentação clara dos processos para identificar todos os riscos agregados e como esses riscos estão sendo gerenciados ao automatizar as tarefas manuais dentro dos processos é uma ótima maneira de garantir que as estruturas regulatórias sejam devidamente estabelecidas e executadas.
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