Você deve ter observado em manchetes e ouvido todas as previsões apocalípticas afirmarem que a disrupção não está apenas na porta do setor de serviços financeiros, mas que já está em nossas casas. E, apesar de sermos portadores de más notícias, há verdade nesse sentimento.
Apesar de alguns contratempos iniciais, a fintech finalmente cumpriu sua promessa de transformar o modo como os bancos fazem negócios, levando 88% das instituições bancárias tradicionais a relatar que temem perder receita para empresas de tecnologia financeira.
Nem tudo são más notícias, no entanto. Embora seja verdade que a disrupção ameace o domínio das organizações herdadas sobre o setor de serviços financeiros, também apresenta uma oportunidade única: se os bancos tradicionais puderem aprender com seus concorrentes experientes em tecnologia e tornar a tecnologia, começando pela automação bancária, uma parte central de sua estratégia, eles podem fornecer uma experiência bancária mais abrangente e manter sua vantagem competitiva.
Vejamos algumas das principais causas de disrupção no setor bancário hoje e como as instituições estão aproveitando a automação bancária para combater a adaptação às mudanças no cenário de serviços financeiros.
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Principais preocupações que afetam os bancos hoje
A interrupção de bancos apenas digitais, empresas Fintech e empresas de Bigtech com projetos para entrar no setor de serviços financeiros ameaçam derrubar o setor bancário como o conhecemos e invadir a participação de mercado dos bancos tradicionais no processo. Esse perigo claro e presente levou muitos bancos tradicionais a oferecer alternativas aos produtos e serviços bancários tradicionais, alternativas fáceis de obter, acessíveis e melhor alinhadas às necessidades e preferências dos clientes.
Quando se trata de manter uma vantagem competitiva, a personalização da experiência do cliente é a principal prioridade. Os bancos tradicionais podem tirar uma página da cartilha dos bancos somente digitais, aproveitando a tecnologia de automação bancária para personalizar seus produtos e serviços para atender às necessidades de cada cliente individual.
Por exemplo, os bancos podem aproveitar a inteligência artificial e o aprendizado de máquina para monitorar e analisar os padrões de gastos dos clientes; usando esses dados, os bancos podem fazer parcerias com empresas de varejo para oferecer aos clientes descontos em produtos comprados com frequência através de seu portal bancário.
Outro elemento-chave para resistir à disrupção é monetizar os dados. Os bancos tradicionais podem usar algoritmos de ciência de dados para detectar padrões ocultos na maneira como os consumidores compram e utilizam produtos e serviços, que podem, por sua vez, ser usados para melhorar a engenharia de produtos ou aumentar as vendas, não muito diferente de como algumas empresas usam dados para entender como seus clientes
gastar dinheiro.
Por exemplo, os bancos podem usar a análise de dados em tempo real para revelar pistas sobre as necessidades e interesses específicos dos clientes e criar campanhas de marketing, incluindo e-mails e mensagens SMS direcionadas e incentivos especiais, com base nessas informações.
Com o aumento das ameaças às instituições financeiras, os bancos tradicionais devem continuar a reforçar sua segurança cibernética e proteção de identidade como um imperativo de sobrevivência. A detecção e análise de riscos exigem um alto nível de capacidade de computação, um nível de capacidade encontrado apenas na tecnologia de computação em nuvem. A computação em nuvem também oferece um grau mais alto de escalabilidade, o que torna mais econômico para os bancos examinar as transações. Os bancos tradicionais também podem alavancar algoritmos de aprendizado de máquina para reduzir falsos positivos, aumentando assim a confiança e a fidelidade do cliente.
Automação Bancária em Ação
Falamos sobre as preocupações do setor bancário e como abordá-la, agora é hora de examinar mais de perto como a automação bancária se encaixa no cenário.
Marketing
Os bancos podem aproveitar as enormes quantidades de dados à sua disposição combinando ciência de dados, automação bancária e marketing para trazer uma abordagem algorítmica à análise de marketing.
As equipes de marketing precisam conseguir observar o que seu público está procurando e executar campanhas de teste com base nessas informações; conforme observado anteriormente neste artigo, essas campanhas de teste permitem que as equipes de marketing coletem dados adicionais e refinem suas estratégias de acordo.
A ciência de dados ajuda os bancos a obter análises de retorno dessas campanhas de teste com muito mais rapidez, o que reduz os ciclos de teste, permite segmentar seus públicos em um nível mais granular e torna as campanhas de marketing mais precisas em sua segmentação.
O marketing personalizado é o objetivo final: os bancos precisam conseguir gerar campanhas a qualquer momento que falem diretamente com as necessidades do cliente individual e o que ele está procurando. Eventualmente, esse alto grau de personalização se estenderá não apenas ao marketing, mas também aos produtos e serviços personalizados.
Experiência do cliente
A chave para uma experiência excepcional do cliente é priorizar a conveniência do cliente sempre que possível. Desde agilizar o processo de integração de novos clientes até facilitar para os clientes obter respostas para perguntas urgentes sem ter que esperar por uma resposta, os bancos estão encontrando maneiras de reduzir o número de clientes por meio do poder da automação.
Como um bônus adicional, ao eliminar o atrito em torno de tarefas essenciais, os bancos também podem se concentrar em coisas mais importantes, como fornecer aconselhamento financeiro personalizado para ajudar os clientes a resolver problemas e alcançar seus objetivos financeiros.
Os bancos também podem usar a automação para solicitar feedback dos clientes através de uma campanha de e-mail automatizada. Essas campanhas não apenas permitem que os bancos otimizem a experiência do cliente com base no feedback direto, mas também permitem que os clientes tenham voz nesse importante processo.
Prevenção e proteção contra fraudes
Os clientes querem um banco em que possam confiar, e isso significa alavancar a automação para prevenir e proteger contra fraudes. A maneira mais fácil de começar é automatizar a segmentação de clientes para criar perfis mais robustos que forneçam informações definitivas sobre com quem você está trabalhando e quando. Para isso, você também pode simplificar o processo, conheça seu cliente introduzindo serviços de verificação automatizada.
Outras maneiras pelas quais os bancos podem usar a automação para prevenir e proteger contra fraudes incluem o uso de automação de contas a pagar para reduzir os pontos de contato humanos, congelamento automático de contas comprometidas, rastreamento rápido de investigações de falsos positivos automatizando tarefas manuais e muito mais.
Conformidade regulatória
Ao automatizar fluxos de trabalho bancários complexos, como relatórios regulatórios, os bancos podem garantir a cobertura de conformidade de ponta a ponta em todos os sistemas.
Os bancos também podem automatizar estruturas de contas em um processo conhecido como agregado familiar ou superfamília, que fornece informações adicionais sobre relacionamentos mais amplos de contas, como oportunidades de produtos e serviços ou riscos potenciais dentro do relacionamento.
Ao alavancar essa abordagem de automação, os bancos podem identificar detalhes de relacionamento que, de outra forma, seriam negligenciados no nível da conta e usar essas informações para apoiar a mitigação de riscos.
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